Prima Casa

Programul Prima Casa

Ghidul Prima Casa: avantajele lui, cine poate fi beneficiar, ce pasi trebuie sa parcurga si ce isi poate cumpara sau construi.


Prin amabilitatea IMOPedia.ro va oferim documentatia necesara aplicarii in cadrul programului . In Ghidul Prima Casa veti intalni criteriile de eligibilitate, finantatorii, studii de caz, articole, parei ale cetatenilor, etc.

In ultima perioada, au aparut informatii in avalansa despre programul Prima Casa iar colegii de la IMOpedia.ro le-au sintetizat si va ofera un ghid complet de aplicare in cadrul programului Pima Casa, care va pune in tema cu legislatia, opiniile celor care sunt direct implicati - guvernanti si bancheri.

Si pentru ca pâna la urma cel mai mult conteaza ceea ce vreti sa faceti cu banii imprumutati, noi va punem la dispozitie pe IASI toate ofertele de locuinte care se incadreaza in programul Prima Casa.

Te poti înscrie în programul Prima Casa ?
Ai bugetul necesar pentru Prima Casa ?
Afla ce salariu trebuie sa ai pentru a beneficia de Programul Prima Casa
Veniturile din strainatate luate în calcul la creditul pentru Programul Prima Casa
Stii care sunt pasii pe care trebuie sa-i parcurgi pentru a beneficia de Programul Prima Casa ?
Ce locuinte îti poti achizitiona prin programul Prima Casa ?
Alege-ti BANCA care sa te ajute sa cumperi Prima Casa
Legislatia ce reglementeaza Progamul Prima Casa
Articole aparute in presa electronica despre Programul Prima Casa
Parerea cetatenilor despre Programul Prima Casa
Legaturi utile

 

Te poti înscrie în programul Prima Casa ?

Se pot înscrie în programul Prima Casa: Persoanele fizice care nu detin o locuinta, individual sau împreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândita aceasta proprietate,
Persoanele care nu au în derulare un credit ipotecar,
Persoanele sau familiile care îndeplinesc conditiile impuse de finantator,
Persoanele care dispun de un avans de cel putin 5% din pretul de achizitie al locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro, sau 3.000 de euro plus diferenta dintre pretul de achizitie al proprietatii si 60.000 de euro în cazul în care aceasta costa mai mult de 60.000 de euro,
Persoanele care achizitioneaza în cadrul acestui program o locuinta finalizata aflata pe teritoriul României, înscrisa în cartea funciara si libera de sarcini,
Persoanele care se obliga sa constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egala cu 3 rate de dobânda.

 

Ai bugetul necesar pentru programul Prima Casa ?

Pentru a cumpara o locuinta prin programul „Prima Casa"aveti nevoie de: Avans de 5% din valoarea locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro,
3.000 de euro plus diferenta dintre pretul locuintei si 60.000 de euro, daca pretul imobilului depaseste suma de 60.000 de euro.
Un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egala cu 3 rate de dobânda
Mai jos, avem si un calcul estimativ privind salariul de incadrare pentru Prima Casa:

Pentru o familie formata din 3 persoane, la un credit pe 25 de ani, cu dobanda de 5.3% vom avea:

- pt un credit de 30.000 de euro, reiese: o rata lunara de 756 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2160 Lei/luna.
- pt un credit de 35.000 de euro, reiese o rata lunara de 882 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2370 Lei/luna.
- pt un credit de 40.000 de euro, reiese o rata lunara de 1008 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2580 Lei/luna.
- pt un credit de 45.000 de euro, reiese o rata lunara de 1134 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2790 Lei/luna.
- pt un credit de 55.000 de euro, reiese o rata lunara de 1390 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 3217 Lei/luna.

 

Afla ce salariu trebuie sa ai pentru a beneficia de programul Prima Casa

Conform programului Prima Casa, guvernul garanteaza creditele contractate pentru cumpararea primei locuinte în limita maxima de 60.000 euro .

Salariul minim pentru plafonul de 60.000 de euro prevazut de programul guvernamental se situeaza in jurul sumei de 3400 de lei/luna. (Atentie, venit NET!)
Care este salariul net pe care trebuie sa-l avem pentru a putea contracta un credit sub plafonul maxim garantat de Guvern de 60.000 euro, aflam in randurile de mai jos cu ajutorul calculatorului de taxe de pe www.conso.ro:

Astfel, pentru o familie formata din 3 persoane, la un credit pe 25 de ani, cu dobanda de 5.3% vom avea:

- pt un credit de 30.000 de euro, reiese: o rata lunara de 756 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2160 Lei/luna.
- pt un credit de 35.000 de euro, reiese o rata lunara de 882 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2370 Lei/luna.
- pt un credit de 40.000 de euro, reiese o rata lunara de 1008 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2580 Lei/luna.
- pt un credit de 45.000 de euro, reiese o rata lunara de 1134 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2790 Lei/luna.
- pt un credit de 55.000 de euro, reiese o rata lunara de 1390 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 3217 Lei/luna.

 

Veniturile din strainatate luate în calcul la creditul pentru programul Prima Casa

Astazi a fost publicat în Monitorul Oficial textul de lege final cu privire la programul Prima Casa, în formatul actual pastrându-se interdictia de a înstraina imobilul în primii 5 ani de la data dobândirii. (lucru care acum câteva zile era permis conform ultimelor modificari aduse programului în sedinta de guvern din 16 iunie).

Plecând de la principiul de drept, "Unde legea nu distinge, nici noi nu trebuie sa distingem", si analizând textul legii care prevede ca beneficiarii creditelor acordate prin programul "Prima Casa" trebuie sa fie:

- persoane fizice care la data intrarii în vigoare a acestei Ordonante, nu detin în proprietate o locuinta, individual sau în comun, împreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobandite
- care nu au în derulare un credit ipotecar si
- îndeplinesc conditiile specifice prevazute în cadrul normelor interne de creditare ale finantatorilor,

Concludem ca cetatenii români cu venituri în strainatate pot obtine credit în România, cu conditia ca aceste venituri sa fi fost declarate în România si sa se fi achitat impozitul aferent.

Normele metodologice de aplicare a programului Prima Casa au fost publicate astazi în Monitorul Oficial, partea I, nr.418/18.VI.2009
 

Stii care sunt pasii pe care trebuie sa-i parcurgi pentru a beneficia de programulPrima Casa ?

Pentru a beneficia de programul „Prima Casa" trebuie sa tii cont de urmatoarele 7 etape: Depunerea cererii de finantare
Analiza eligibilitatii, conform normelor bancare
Solicitarea garantiei la Fondul de Garantare
Analiza solicitarii garantiei la Fondul de Garantare
Acordarea garantiei catre banca de catre Fondul de Garantare
Aprobarea dosarului clientului
Înscrierea ipotecii, de catre banca, pe numele statului.

 

Ce locuinte îti poti achizitiona prin programul Prima Casa?

Programul Prima Casa permite românilor:

1. Sa cumpere:
        locuinte existente, noi sau vechi
        locuinte "la rosu", aflate înca în constructie
2. Sa contracteze constructia unei case noi, din faza de proiect.

Atentie, însa, cei care vor sa îsi construiasca o locuinta în regie proprie nu se vor încadra în acest program, legea nu va finanta decât locuintele care au la baza un contract semnat cu o firma de constructii.
Persoanele care îndeplinesc toate conditiile impuse de programul Prima Casa pot obtine un credit de maximum 60.000 de euro sau echivalentul în lei.
Trebuie luat în calcul faptul ca dobânzile, comisioanele bancare si alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit nu sunt incluse în valoarea de 60.000 euro.
 

Alege-ti BANCA care sa te ajute sa cumperi Prima Casa

Bancile s-au angajat sa dea prin „Prima Casa" peste 23.000 de împrumuturi anul acesta, fata de 16.000 de credite, cât poate garanta statul. cele 20 de banci implicate in proiect sunt:

Prima Casa - Conditii de creditare BCR

Plafon propus: 450 de milioane de euro (112,5 milioane de euro pentru locuintele în constructie si 337,5 milioane de euro pentru locuintele finalizate)

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 3,8%
DAE: 5.28%
- comision de acordare: 0,5%, aplicat o singura data la valoarea creditului
- comision de rambursare anticipata: zero
- comision de garantare pentru Fondul national de garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM): 0,37% pe an
- perioada maxima de acordare: 30 de ani
- gradul maxim de îndatorare:60% din veniturile nete eligibile

Prima Casa - Conditii de creditare Banca Transilvania:

Plafon propus: 25 de milioane de euro (cel putin în prima transa)

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- fara comisioane

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 0%
- comision de gestiune lunara: 0,2% pe an (2,4% anualizat), aplicat la soldul creditului
(DAE) variaza în functie de tipul de imobil finantat. Pentru imobilele în curs de executie, clientul are de achitat un comision de analiza de 0,15%, aplicat la valoarea promisiunii unilaterale de creditare, emise de Banca Transilvania.

Prima Casa - Conditii de creditare Raiffeisen Bank:

Plafon propus: 50 milioane euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- comision acordare: zero
- comision lunar: zero
- comision rambursare anticipata: 0 (zero)
- comision FNGCIMM: 0,37% pe an

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 2,5%
- comision acordare: zero
- comision lunar: zero
- comision rambursare anticipata: 0 (zero)
- comision FNGCIMM: 0,37% pe an an

Prima Casa - Conditii de creditare Millennium Bank:

Plafonul propus: 30 de milioane de euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- comision FNGCIMM: 0,37% pe an an
- fara alte comisioane
DAE: 5.74 %

Prima Casa - Conditii de creditare Piraeus Bank:

Plafonul propus:100 de milioane de euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- fara comision de acodare

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 2,5%
- fara comision de acordare

Prima Casa - Conditii de creditare CEC Bank:

Plafonul propus: 400 de milioane de lei

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 1,9%
- fara comisioane de acodare, analiza, gestiune sau rambursare anticipata
- perioada maxima de acordare: 30 de ani
- perioada de gratie: maximum 180 de zile

* PROMOŢIE! Banca ofera celor care acceseza pâna la finele acestui an un credit pentru achizitionarea unei locuinte de maximum 60.000 de euro urmatoarele avantaje:
- comision zero de evaluare
- pentru primul an, banca si societatile de asigurari petenere vor suporta prima aferenta politei de asigurare obligatorii
- un card de credit, în baza analizei aceleasi documentatii

Prima Casa - Conditii de creditare Alpha Bank:

Plafonul propus: 100 de milioane de euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- fara comisioane

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 2,5%
- fara comisioane

Prima Casa - Conditii de creditare Unicredit Tiriac Bank:

Plafon propus: 25 de milioane de euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- fara comisioane

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 2,5%
- fara comisioane

Prima Casa - Conditii de creditare OTP Bank:

Plafonul propus: 5 milioane de euro

Credite în euro:
- dobânda: EURIBOR la trei luni + o marja de 4%
- fara comisioane de acodare, analiza, administare sau rambursare anticipata
- grad de îndatorare de maximum 55%

Credite în lei:
- dobânda: ROBOR la trei luni + o marja de 2,5%
- fara comisioane de acodare, analiza, administare sau rambursare anticipata
- grad de îndatorare de maximum 55%

Prima Casa - Conditii de creditare Bank Leumi:

Plafonul propus: 10 milioane de euro
Credite în lei:
dobânda: ROBOR la trei luni + 2,45%
Credite în euro:
dobânda: EURIBOR la trei luni + 3,95%.
Nivelul DAE pe o perioada de 30 ani este 5,28%

Prima Casa - Conditii de creditare ATE Bank:

Plafonul propus: 5 milioane de euro
Credite în euro:
dobânda: EURIBOR la trei luni +3,8%
Credite în lei:
dobânda: ROBOR la trei luni + 2.4%

Prima Casa - Conditii de creditare Credit Europe Bank:

Credite în euro:
dobânda: EURIBOR la trei luni + 4%

Prima Casa - Conditii de creditare BRD-SocGen:

Plafonul propus: 200-250 milioane de euro
DAE: 4.87% (credite pana la 20 de ani)
5.1% (credite intre 20-30 de ani)

Prima Casa - Conditii de creditare Garanti Bank:

Plafonul propus: 50 de milioane de euro
dobânda: EURIBOR la trei luni + 4%
Credite în lei:
dobânda:ROBOR la trei luni + 2,5%

Prima Casa - Conditii de creditare Volksbank:

Plafonul propus: 75 milioane de euro
Credite în euro:
dobânda: EURIBOR la trei luni + 4%
Credite în lei:
dobânda: ROBOR la trei luni + 2,5%

Prima Casa - Conditii de creditare Intesa Sanpaolo:

Plafonul propus: 75 milioane de euro

Prima Casa - Conditii de creditare Bancpost:

Plafonul propus: 50 milioane de euro

Prima Casa - Conditii de creditare Inca nu au oficializat oferta:

Emporiki Bank
Banca Romaneasca
ING Bank

 

Legislatia ce reglementeaza programul Prima Casa

Ordonanta de urgenta nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului Prima Casa - Descarca aici

HG nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului Prima Casa - Descarca aici

Articole despre programul Prima Casa

"Prima Casa", primele efecte... perverse

Publicat: 16.07.2009 | Sursa: Curierul National
Înca de la început autoritatile au clamat faptul ca programul "Prima Casa" este conceput pentru a veni în sprijinul "tinerilor care îsi doresc o locuinta".
Cum ne-am învatat sa fim sceptici fata de buna-credinta a politicienilor, foarte putini au fost cei care au crezut în aceasta versiune.
Cele mai multe dintre critici se refereau la initiativa guvernamentala ca fiind una cu obiectiv electoral.
Numarul celor care au perceput înca de la început acest program ca fiind o mâna de ajutor nemeritata întinsa smecherilor din imobiliare a fost însa ceva mai restrâns. Criticile acestora au fost însa auzite în opinia publica.

Desigur, Executivul a ramas insensibil si a urgentat procedurile de demarare a proiectului. Prezentarea explicita în media a unor posibile scheme de fraudare prin care garantiile de stat sa fie vânate ca urmare a unei complicitati dintre developeri, bancile creditoare ale proiectelor nevandabile si a unor clienti "cu trecere" pe la cine trebuie au fost cu totul ignorate de autoritati.

Programul "Prima Casa" a mers, asadar, înainte.
Acum apar deja primele efecte perverse, care se întorc, precum un bumerang - asa cum am avertizat - împotriva exact a celor pentru care se pretindea ca a fost conceput programul.
"Tinerii", care ar fi trebuit sa sara în sus de bucurie ca acum pot accesa un credit mai ieftin, probabil ca acum privesc uluiti prin paginile de anunturi ca preturile solicitate de vânzatori au sarit în unele cazuri si cu 10.000 de euro.
Daca asezam suma pe levierul produsului riscant denumit "credit ipotecar", vedem ca acesta se poate traduce chiar si cu 20.000-25.000 pentru suma care trebuie achitata pâna la finalul perioadei de rambursare.

Pe aceeasi temaBCR, cea mai mare banca, nu intra in "Prima Casa" fara modificarea [...]Prima Casa. Doar noua banci au semnat conventia cu Fondul de GarantarePrima Casa... de melcBancile se bat pe „Prima Casa”, dar au aparut primele problemeSub-primii clienti ai programului Prima CasaSase banci au semnat conventiile de creditare pentru programul "Prima [...]Vedem, asadar, ca "ajutorul" guvernamental functioneaza "prefect" pentru potentialii clienti ai industriei imobiliare, si asa terorizati în anii inflamarii bulei speculative de diversi "specialisti" ai domeniului care spuneau ca preturile din piata rezidentiala nu pot decât sa creasca.

 

Programul Prima Casa: Atata tam-tam pentru 18 euro pe luna, atat este diferenta fata de cea mai buna oferta de pe piata.

Dobanda maxima stabilita de guvern pentru creditele ipotecare contractate prin programul "Prima Casa" nu este suficient de redusa pentru a micsora semnificativ ratele lunare platite de debitori. Fata de cea mai avantajoasa oferta de pe piata diferenta este de 18 euro pe luna.  Detalii aici: http://www.zf.ro/eveniment/prima-casa-atata-tam-tam-pentru-18-euro-pe-luna-atat-este-diferenta-fata-de-cea-mai-buna-oferta-de-pe-piata-cum-comentati-4550907/


Costurile care scumpesc creditele pentru programul Prima Casa

Autor: Gabriela Moldoveanu Tinteanu
Publicat: 6 Iulie 2009
http://www.capital.ro/articol/costurile-care-scumpesc-creditele-pentru-prima-casa-121845.html

Pentru accesarea unui credit ipotecar cu garantia sta­tului, clientul are nevoie nu doar de avansul minim de 3.000 de euro, ci de o suma aproape dubla care sa includa celelalte costuri. Cerintele sunt totusi mai mici decât pentru un credit obisnuit.

Programul Prima Casa ar trebui sa creeze premisele relansarii finantarilor imobiliare. Promi­siunile Guvernului vizeaza micsorarea costurilor împrumuturilor si garantia ca bancile nu vor bifa ca neperformante aceste împrumuturi. Pentru a intra în program, bancile au început sa diminueze costurile împrumuturilor ipotecare, reducând nivelul dobânzii fata de cel practicat pâna acum la creditele ipotecare obisnuite.

Totusi, pentru a accesa un astfel de împrumut, clientul are nevoie de mai mult decât de avansul stabilit la cel mai mic nivel din istoria recenta: 5% din valoarea imobilului. O serie de costuri suplimentare trebuie avute în vedere la solicitarea unui credit din programul Prima Casa. Astfel, clientul trebuie sa aiba trei rate de credit în avans, asa-numitele „rate de dobânda“, care vor fi virate într-un cont de garantii consituit la banca finantatoare. Rolul acestui depozit este acela de „stoc tampon“ între momentul intrarii clientului în incapacitate de plata si executarea garantiei statului. În general, valoarea acestui depozit este de circa 1.000 de euro, neputând fi catalogat totusi ca un cost suplimentar al creditului, deoarece clientul îsi recupereaza banii în timp.

Sume suplimentare sunt necesare si pentru a acoperi costurile aferente tranzactiei imobiliare, precum si pentru accesarea creditului. Comisioanele bancare si tarifele notariale au fost reduse cu aproape 50%. Cu toate acestea, însumate, comisioanele percepute pentru raportul imobiliar de evaluare, costurile cu asigurarile, cele notariale si de garantare ajung la valori de 2.000 - 2.500 de euro, ceva mai reduse decât la un credit obisnuit, unde se situeaza de regula între 3.000 si 4.000 de euro.

Euro bate din nou leul

Bancile comerciale au trimis catre Ministerul Finantelor si Fondul de Garantare a Creditelor oferte pentru imprumuturi atât în lei, cât si în euro. Chiar daca în cazul creditelor în lei dobânzile au fost reduse semnificativ de bancheri fata de oferta standart din portofoliu, un calcul sumar arata ca împrumuturile în valuta ramân mai avantajoase pentru clienti.

O familie cu venituri lunare nete de 700 de euro, de exemplu, acceseaza un credit de 47.000 de euro, daca cere împrumut în valuta, si echivalentul a numai 37.000 de euro, daca cere finantare în lei. Diferenta se mentine chiar daca BNR va permite un grad de îndatorare mai mare la împrumuturile în lei (bancherii se asteapta la 60%), fata de creditul în euro (unde asteptarile sunt pentru un grad de îndatorare de cel mult 50%).

Preferinte diferite pentru „vârsta“ casei

Cele 20 de banci intrate în competitia pentru acordarea împrumuturilor ga­rantate de stat se vor împarti practic în doua tabere din punctul de vedere al strategiei de vânzare a creditelor ipotecare. Astfel, bancile mici vor do­ri sa vânda acest produs în special pen­tru apartamentele din ansamblurile rezi­dentiale ale clientilor corporate carora le-au finantat constructiile. De regula, bancile grecesti, care au intrat si cu sume destul de mari în acest program, vor urma aceasta strategie. Cea de-a doua categorie este cea a bancilor cu agentii numeroase (BCR, BRD, CEC si Banca Transilvania), care vor profita de reteaua teritoriala extinsa pentru a vinde cât mai multe credite.

6.000 de euro este suma pe care trebuie sa o aiba un solicitant de credit. Cuprinde avansul, costurile notariale si cele de acordare a creditului, plus depozitul de garantare

Bani necesari la accesare

3.000 – 3.500 euro - avansul minim (5% din creditul maxim de 60.000 euro)
200 euro - 0,37% pe an la soldul creditului este comisionul de garantare (se achita în momentul accesarii creditului)
300 euro - 0,5% pe an din credit - asigurari de casa (0,2%) si viata (0,3%)
150 euro – raportul de evaluare a imobilului + comisionul de transfer bancar
600 euro – costuri notariale, dupa aplicarea reducerilor pentru Prima Casa
825 – 1.050 euro – banii blocati în contul de garantii (trei rate de dobânda), depusi în cont la accesarea creditului.

Prima Casa / euro

Venit net 700 euro
Cos lunar subzistenta 150 euro
Grad de îndatorare 50%
Dobânda 5%
Rata lunara 275 euro
Suma maxima împrumutata 47.000 de euro

Prima Casa /lei - în echiv. euro

Venit net 700 euro
Cos lunar subzistenta 150 euro
Grad de îndatorare 60%
Dobânda 10%
Rata lunara 330 euro
Suma maxima împrumutata 37.000 de euro
 



Prima casa venit minim de 714 euro si rată de 316 euro

14 Iun 2009 Mihaela Radu | 3 comentarii | 49076 vizualizari
http://www.cotidianul.ro/prima_casa_venit_minim_de_714_euro_si_rata_de_316_euro_video-88142.html

“Prima casă” va putea fi achizitionată cu o dobândă la creditele în euro de maximum 5,28%, iar la cele în lei de 13,3%. Avansul minim este de 5%, iar rata lunară de 316 euro pentru suma maximă luată pe 30 de ani.

Executivul a aprobat normele metodologice pentru programul “Prima casă” prin care a stabilit conditiile pe care trebuie să le îndeplinească băncile care vor să participe, dar si persoanele care doresc să achizitioneze o locuintă. Creditul poate fi luat pe maximum 30 de ani, iar avansul este de 5% pentru un credit de 60.000 de euro (ce depăseste această sumă se plăteste în avans). Venitul minim necesar este de 714 euro pe lună pentru un credit de 60.000 de euro.

Potrivit calculatorului pentru rate lunare oferit de Conso.ro, rata lunară este de 315,82 euro, pentru un credit de 57.000 de euro (avansul de 5% la o locuintă de 60.000 de euro înseamnă 3.000 de euro), pe o perioadă de 30 de ani, cu dobândă fixă si la nivelul oferit prin intermediul programului "Prima casă", de 5,28% pentru creditul în euro.
Calculul făcut de cotidianul.ro este, însă, unul estimativ si trebuie tratat ca atare, iar rezultatul final depinde de oferta băncilor, de factori precum o dobândă fixă sau variabilă, de comisioane precum cel de acordare ori de avansul depus de beneficiar.

“Cel care vrea să intre în program trebuie să dea în fata notarului o declaratie pe propria răspundere că nu detine o locuintă în proprietate, singur sau cu o altă persoană. În plus, va trebui să dea un avans de 5% din pretul locuintei, care este maxim de 60.000 de euro. Poti lua si o casă cu un pret peste această sumă, dar în acest caz avansul este de 5% din 60.000 plus diferenta dintre suma garantată de stat si pretul casei. De exemplu, pentru o locuintă de 100.000 de euro, avansul va fi de 43.000 de euro format din 3.000 euro cât este dobânda de 5% la ce garantează statul, plus 40.000 de euro diferenta de pret. Beneficiarul mai are si obligatia de a se angaja să nu înstrăineze locuinta timp de cinci ani si să constituie în favoarea statului o ipotecă de gradul unu”, a explicat premierul Emil Boc.

În privinta conditiilor impuse băncilor, cel mai important element stabilit priveste dobânzile. Astfel, pentru acest program, dobânda la credite va fi calculată în functie de dobânda de referintă, astfel că la creditele în euro va fi EURIBOR la 3 luni plus o marjă maximă a băncii de 4%, iar la creditele în lei ROBOR plus maximum 2,5%, potrivit normelor metodologice de aplicare a programului, stabilite de Guvern. Astfel, dobânda maximă la creditele în euro va fi de 5,2% (nivelul EURIBOR este de 1,268%), iar la cele în lei de 13,3% (ROBOR la 3 luni este acum 10,83%). “Acesta este nivelul maxim al dobânzii, dar băncile pot veni cu unele mai mici. În termen de sapte zile de la publicarea în Monitorul Oficial a normelor metodologice, băncile vor putea să vină cu oferte. Băncile care vor avea dobânzile cele mai mici se vor califica pentru a participa la program”, a spus Boc.

El a arătat că va scădea foarte mult costul creditului ca urmare a impunerii acestei dobânzi. “Dacă iei astăzi un credit de 50.000 de euro pe 25 ani, dobânzile te costă 81.000 de euro, dar prin program, dobânda va fi de 41.000 de euro. Pentru un credit de 55.000 de euro pe 25 ani, astăzi dobânda te costă 90.000 de euro, iar prin program doar 45.000 de euro. Pentru un credit de 60.000 de euro pe 25 ani, costul astăzi este de 98.000 de euro, iar prin program va fi de 50.000 de euro. Băncile vor fi interesate pentru că statul garantează, iar băncile nu mai suportă riscul creditării”, a explicat Boc. La rândul său, ministrul Finantelor a arătat că media de reducere a costurilor în program este de 42-49% la creditele în euro.

Băncile trebuie să aibă acoperire teritorială la nivel national sau judetean. În plus, trebuie să nu perceapă comision de rambursare anticipată si să nu prevadă în contract clauze de modificare unilaterală.

“Un avantaj important al acestui program este că mai multe persoane vor fi eligibile în conditiile reducerii dobânzilor si comisioanelor. Astfel, dacă astăzi pentru a face un credit de 50.000 de euro pe 25 ani, cu un avans de 5%, venitul minim necesar este de 863 de euro pe lună, prin program venitul necesar va fi de 595 de euro. Pentru un credit de 60.000 de euro, venitul minim necesar este acum de 1.036 euro, iar prin program va fi de 714 euro”, a explicat Gheorghe Pogea.
Rata creditului depinde de nivelul avansului. “Dacă cineva achizitionează prin program o locuintă de 50.000 de euro si dă un avans de 5%, plăteste o rată de 295 de euro, dar dacă dă avans 20% va avea o rată de 250 de euro”, a spus Pogea.

Un credit prin programul “Prima casă” poate fi luat atât în euro, cât si în lei “în functie de dorinta clientului, care va trebui să tină cont de faptul că din 2014 vom adera la moneda unică si atât salariile, cât si preturile vor fi stabilite în euro”.

Pogea a precizat că garantia Fondului National de Garantare va fi plătită de stat la prima cerere scrisă a finantatorului. “Valoarea garantiei se reduce cu ratele de capital rambursate de beneficiar si se plăteste în lei la cursul de schimb BNR de la data plătii. Plata garantiei se va face în 15 zile de la data primirii de către Fond a cererii de plată de la bancă, iar sumele garantate se plătesc de Ministerul Finantelor de la bugetul de stat. Executarea se va face de ANAF dacă nu se plăteste 90 zile (3 rate neplătite)”, a spus Pogea. El a arătat că în anumite conditii exceptionale se va putea recurge la clementă. “Dacă cineva a plătit 23 de ani si în ultimii doi ani din motive obiective nu mai poate achita, va putea vinde alt bun imobil sau mobil pentru a plăti diferenta si pentru a rămâne cu casa”, a spus ministrul Finantelor.



Peste 3.000 de euro, costurile colaterale pentru programul Prima Casa

Autor: Marius Gută
Publicat: 17 Iulie 2009
Peste 3.000 de euro, costurile colaterale pentru „Prima Casă ...

Procesul de obtinere a unui credit prin programul „Prima Casă” impune „costuri colaterale” care vă pot da complet peste cap bugetul. Practic, ca să poti accesa creditul pentru noua locuintă trebuie să dispui de până 10.000 de euro bani cash din care 3.000 de euro reprezintă avansul obligatoriu la acontarea creditului, iar restul costurile colaterale, printre care alti 3.000 de euro sunt reprezentati de comisionul pentru agentia imobiliară. Dacă iei o casă nouă sau eviti agentia imobiliară, tot va trebui să mizezi pe circa 6.000 de euro pe lângă împrumutul de la bancă.

Capital.ro a realizat o sinteză a tuturor taxelor, comisioanelor si a altor cheltuieli obligatorii, cum ar fi, de exemplu, taxele notariale, comisionul de gestiune, asigurarea sau depozitul colateral. Însumând toate aceste cheltuieli, plus altele pe care le vom detalia în continuare, rezultă costuri suplimentare care depăsesc 3.000 de euro.

Taxe notariale, onorariu, TVA, ipotecă

Unele dintre cele mai mari cheltuieli aditionale, dar obligatorii pentru programul „Prima Casă”, sunt cele legate de legalizarea actului de vânzare - cumpărare, precum si de autentificare a contractului de ipotecă, care depăsesc, în medie, 4.000 de lei.

„Odată cu initiativa Guvernului de a oferi o serie de facilităti pentru achizitionarea unei locuinte de către tineri, în cadrul Programului Prima Casă, Uniunea Natională a Notarilor Publici din România a făcut propuneri concrete pentru a reduce considerabil costurile actelor notariale, respectiv ale contractului de vânzare - cumpărare si ale contractului de ipotecă, prin aplicarea unei reduceri de 30% la onorariul perceput de notarul public. Adresa prin care Uniunea Natională a Notarilor Publici din România a propus Ministerului Justitiei aprobarea reducerii de onorariu este la semnat în mapa mistrului Justitiei”, a declarat pentru capital.ro Miruna Popescu, purtător de cuvânt al Uniunii Nationale a Notarilor Publici din România.

Potrivit acesteia, costurile care vor fi suportate de către cumpărator, respectiv onorariu, TVA si taxa de publicitate imobiliară pentru autentificarea contractului de vânzare - cumparare a unui imobil având un pret de vânzare de 60.000 de euro vor fi de 2.884 de lei, iar cele pentru autentificarea contractului de ipotecă pentru un credit în cuantum de 57.000 euro vor fi de 1.553 de lei, ceea ce duce la un total de 4.437 de lei.

La calcularea acestor taxe s-a tinut cont de valoarea maximă garantată de stat prin acest program, respectiv 60.000 de euro, precum si de nivelul maxim al creditului ce va putea fi accesat, respectiv 57.000 de euro, în conditiile în care 3.000 de euro din cei 60.000 reprezintă avansul minim obligatoriu de 5%.

Depozitul colateral, de la 700 de euro la 7.500 lei

Depozitul colateral reprezintă una dintre conditiile de bază pentru a putea accesa un credit. Potrivit normelor care însotesc programul „Prima Casă”, depozitul colateral reprezintă echivalentul primelor trei rate de dobândă.

Potrivit informatiilor obtinute de capital.ro ca urmare a anchetelor din seria INCOGNITO, dobânda plătită în primele 3 luni variază între aproximativ 230 de euro si 250 de euro/lună, pentru creditele în euro, respectiv între 2.300 si 2.500 de lei/lună pentru împrumuturile în lei.

Ca urmare, sintetizând aceste informatii, ajungem la concluzia că valoarea depozitului colateral variază, în medie, de la 700-750 de euro, pentru depozitele în euro, până la 7.000-7.500 de lei pentru depozitele în moneda natională.

Evaluare, asigurare, comision pentru agentia imobiliară

O etapă importantă si de neevitat în cadrul procesului de obtinere a unui credit prin programul „Prima Casă” o reprezintă evaluarea imobilului pe care vreti să îl cumpărati.

Conform unui succint studiu de piată realizat de către capital.ro, costul mediu al unui raport de evaluare se ridică la aproximativ 400-500 de euro (TVA inclus!), indiferent de suprafata imobilului evaluat ori a numărului de camere.

Sugestia noastră este ca înainte de a alege evaluatorul din lista pusă la dispozitie de bancă să verificati care este tariful practicat.

Asigurarea vă costă, în medie, între 60 si 80 de euro pe an, la o valoare asigurată de 60.000 de euro, depinzând de fiecare societate de asigurare în parte, de bonusurile ori discounturile pe care le oferă. Unele bănci vă recomandă societatea de asigurare, altele lasă alegerea la dispozitia clientului.

Sfatul capital.ro: alegeti-o pe aceea care are cele mai mici costuri si încheiati o asigurare strict la valoarea creditului, pentru că oricum asigurarea va fi cesionată în favoarea Ministerului Finantelor.

Dacă veti cumpăra imobilul prin intermediul unei agentii imobiliare trebuie să aveti în vedere si comisionul acesteia, care este de 5-6% pe tranzactie si, de obicei, este plătit integral de cumpărător, dacă nu există o altă întelegere cu vânzătorul. Prin urmare, la o valoare de 60.000 de euro, comisionul către agentia imobiliară mai adaugă 3000-3600 de euro la lista cheltuielilor.

Comision de gestiune, taxă de înregistrare, comision confirmare sold

Cele mai mici ca valoare, dar importante si ele, sunt comisioanele percepute de bancă, de Fondul de Garantare pentru IMM-uri, precum si taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare.

Comisionul de gestiune perceput de către Fondul National de Garantare se plăteste anual, se aplică la sold si este, în primii 3-4 ani, de aproximativ 200 de euro, cu mici diferente, fiind în cuantum de 0,37%.

Taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare a garantiilor constituite în vederea garantării depozitului este de 67 de lei.

Trebuie avut în vedere, de asemenea, comisionul pentru transferul bancar din contul cumpărătorului în cel al vânzătorului sau comisionul de retragere numerar pentru plata către vânzător a contravalorii imobilului, după caz, care ajung de la 100-150 de euro, până la 400-500 de euro, în functie de bancă si de tipul operatiunii. Sunt bănci care nu percep comision de retragere, dar taxează transferul si altele care taxează ambele operatiuni.

În sfârsit, ultima plată, care este facultativă, dar uneori necesară, o reprezintă comisionul de confirmare a soldului, care poate ajunge la 40-50 de lei, în functie de bancă. Acest comision se aplică atunci când solicitati, pe parcursul derulării creditului, date despre sold.

Mentionăm că toate calculele au fost făcute pentru un apartament de 60.000 de euro, respectiv un credit de 57.000 de euro.

CALCUL FINAL PENTRU CREDIT ÎN EURO
- autentificarea contractului de vânzare – cumpărare: 2.884 de lei (680 de euro)
- autentificarea contractului de ipotecă: 1.553 de lei de lei (360 de euro)
- depozit colateral: 700-750 de euro
- evaluarea locuintei: 400-500 de euro
- asigurarea locuintei: 60-80 de euro/an
- comisionul de gestiune pentru Fondul National de Garantare: 200 de euro/an
- comision agentie imobiliară: 3.000-3.600 de euro
- taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare a garantiilor constituite în vederea garantării depozitului: 67 de lei (15 euro)
- comision transfer bancar: 100-150 de euro, 400-500 de euro
Costuri colaterale totale: 5.665 –6.200 euro

CALCUL FINAL PENTRU CREDIT ÎN LEI
- autentificarea contractului de vânzare – cumpărare: 2.884 de lei (680 de euro)
- autentificarea contractului de ipotecă: 1.553 de lei de lei (360 de euro)
- depozit colateral: 7.000-7.500 de lei (1.650-1.750 de euro)
- evaluarea locuintei: 400-500 de euro
- asigurarea locuintei: 60-80 de euro/an
- comisionul de gestiune pentru Fondul National de Garantare: 200 de euro/an
- comision agentie imobiliară: 3.000-3.600 de euro
- taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare a garantiilor constituite în vederea garantării depozitului: 67 de lei (15 euro)
- comision transfer bancar: 100-150 de euro, 400-500 de euro
Costuri colaterale totale: 6.365 – 6.900 de euro

 

Parerea ceatenilor despre programul Prima Casa

Anonim

Uitati o oferta primita de la ei....
SUMA MAXIMA - 250.000 EUR
MONEDA - EUR/RON
DURATA - 30 ANI
AVANS - 0%
DOBANDA EUR - 7,19%
DOBANDA RON - 10,99%
COMISION ACORDARE - 0%
COMISION LUNAR GESTIONARE - 0,4%
COMISION PLATA ANTICIPATA - 3%
ASIGURAREA PROPRIETATII - CF. TARIFELOR PRACTICATE DE SOCIETATEA DE ASIGURARE
ASIGURAREA DE VIATA - GRATUIT OFERITA DE RBS
DAE ( EUR ) - INCEPAND DE LA 12,70%
DAE ( RON ) - 16,98%

Exemplu :
Pentru 50.000 EUR pe o perioada de 30 ani, valoarea platibila este de 171.292 EUR, conform formulei de calcul prevazute in legea 289/2004 cu DAE 12,70%.
Pentru 200.000 RON pe o perioada de 30 ani, valoarea platibila este de 901.514 RON, conform formulei de calcul prevazute in legea 289/2004 cu DAE 16,98%.

Dobanda fixa in primul an, dupa expirarea celor 12 luni contractuale dobanda curenta se calculeaza functie de indicele EURIBOR/ROBOR la 12 luni la care se adauga o marja a bancii de 4,9% la EUR SI 2,9% la RON.
Marja bancii acopera costul rezervei minime obligatorii, costul de lichiditate si al riscului de credit asumat de RBS prin acordarea facilitatii de credit.
Rata dobanzii se actualizeaza anual in ziua aniversara implinirii a 12 luni.

Concluzionand, una peste alta iei 50.000 EUR si dai inapoi 172.000 EUR !!! Afacere, nu ?


ROB

Ce imi pare foarte ciudat este ca nimeni nu scoate in evidenta relatia intre ROBOR si EURIBOR ... daca e sa privim graficele pentru cei 2 indici de referinta in perioada octombrie-decembrie 2008 cand acesti indici au atins cotele maxime de 5.4 % pentru Euribor si imediat dupa ROBORUL ajunge la 50 % ... adevarat ca panta descendenta a fost foarte brusca pt ROBOR in timp ce EURIBORUL a scazut sistematic pe o perioada de 6-7 luni si continua sa scada. Deci exista o legatura sau nu intre cei 2 indici?
 

L E G E

Privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice. http://www.cdep.ro/proiecte/2004/300/30/2/leg_pl332_04.pdf


 

Legaturi utile

Realizatorii acestui Ghid: http://media.imopedia.ro/programul-prima-casa.html
Programul-primacasa.ro

2 bloguri interesnte
http://alinacojocaru.blogspot.com/2009/06/prima-casa.html
http://iulianpro.blogspot.com/2009/06/programul-prima-casa-sau-cum-ne-invita.html

Calculator credit Prima Casa
http://www.conso.ro/comparaCredite_imobiliare_prima_casa.html